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Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas

Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas - http://planeatusfinanzas.com/siete-reglas-basicas-de-finanzas-personales/

Siete reglas básicas de finanzas personales

Muchas veces escuchamos tantas cosas que olvidamos lo más importante. Por eso he querido escribir este post: para recordar las reglas básicas de finanzas personales y siempre las tengamos en mente.

Siete reglas básicas de finanzas personales

reglas-basicas-de-finanzas-personales 7 reglas básicas de Finanzas Personales

1. Gasta menos de lo que ganas (o ganar más de lo que gastas).

Es muy fácil entender que la única manera de construir un patrimonio es gastando menos de lo que uno gana. En otras palabras, tener un excedente.

Por otro lado, si uno gasta más de lo que gana, inevitablemente tendrá que incurrir en una deuda. Esa es, por el contrario, la manera más segura de destruir un patrimonio.

2. Aprende la diferencia entre el ahorro y la inversión.

Mucha gente confunde los dos conceptos y habla de ahorrar o invertir como si fueran sinónimos. Es importante entender que ahorrar significa precisamente tener un excedente. Por el contrario, invertir significa hacer que nuestro dinero genere más dinero.

3. Empieza a invertir en una edad temprana.

Hay dos aliados fundamentales para la construcción de un patrimonio: dinero y tiempo.

Mientras más tiempo tengamos a nuestro favor, más poderosa será la magia del interés compuesto que es uno de los motores del crecimiento de nuestras inversiones.

Por eso empezar a invertir en una edad temprana es una de las reglas básicas de finanzas personales: puede hacer toda la diferencia entre lograr nuestros objetivos o quedarnos cortos, principalmente cuando hablamos de nuestro retiro.

4. Usa el crédito para sumar y no para restar.

El crédito puede ser un componente que nos ayude a generar patrimonio cuando es utilizado de manera adecuada. Por ejemplo: podemos usar un préstamo para comprar una herramienta o maquinaria que nos generará un ingreso adicional suficiente para pagar la deuda y aún así lograr un excedente.

Desafortunadamente muchas veces se utiliza para restar: para adquirir artículos de uso diario, es decir para financiar un gasto. Por eso mucha gente cae en problemas de endeudamiento: a través del crédito terminan acostumbrándose a gastar más de lo que ganan manteniendo un nivel de vida que no pueden pagar.

5. Construye y mantén un fondo para emergencias.

Un fondo para emergencias nos ayuda a amortiguar situaciones que pueden dañar nuestras finanzas personales, tales como una enfermedad (aunque estemos asegurados tenemos que pagar costos como el deducible y coaseguro) o una pérdida de empleo.

Además puede ayudarnos a evitar tener que utilizar tarjetas de crédito en caso de una situación apresurada, que nos genere a la postre un problema mayor.

6. Protege tu patrimonio de riesgos que pueden dañarlo seriamente.

Mucha gente olvida que la protección del patrimonio es algo fundamental. Pensamos que los seguros son un gasto pero en realidad son un elemento importante para evitar una pérdida patrimonial severa.

Hay muchos ejemplos de familias que han perdido todo tras un terremoto, o una enfermedad grave que requería un tratamiento especializado y costoso. Por eso la protección patrimonial es también una de las reglas básicas de finanzas personales.

Los seguros son instrumentos que nos ayudan a blindar nuestras finanzas de eventos externos que aunque sean poco probables, pueden afectarnos de manera severa.

7. Ahorra y planea tu retiro.

Casi todas las personas llegan a una edad en la cual se arrepienten de no haber pensado antes acerca de su retiro. Frases como: “Si pudiera regresar el tiempo habría empezado a ahorrar mucho antes”.

Hay infinidad de personas que no saben que el ahorro para el retiro en México y en muchos otros países tiene beneficios fiscales importantes. O que no aprovechan los planes de pensiones que tienen en su empresa, en donde el patrón aporta dinero adicional dependiendo del monto ahorrado por el empleado.

Peor aún: la mayoría de los jóvenes ven su retiro como algo tan lejano, tan poco palpable, que no piensan en él. Y ese puede ser un error muy grave.

¿Qué opinas de estas reglas básicas de las Finanzas Personales?

Archivado en Ahorrar Decisiones Financieras Dinero Fondo para Emergencias Invertir Metas Planear Presupuesto Seguros

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Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas

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Siete reglas básicas de finanzas personales

Muchas veces escuchamos tantas cosas que olvidamos lo más importante. Por eso he querido escribir este post: para recordar las reglas básicas de finanzas personales y siempre las tengamos en mente.

Siete reglas básicas de finanzas personales

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1. Gasta menos de lo que ganas (o ganar más de lo que gastas).

Es muy fácil entender que la única manera de construir un patrimonio es gastando menos de lo que uno gana. En otras palabras, tener un excedente.

Por otro lado, si uno gasta más de lo que gana, inevitablemente tendrá que incurrir en una deuda. Esa es, por el contrario, la manera más segura de destruir un patrimonio.

2. Aprende la diferencia entre el ahorro y la inversión.

Mucha gente confunde los dos conceptos y habla de ahorrar o invertir como si fueran sinónimos. Es importante entender que ahorrar significa precisamente tener un excedente. Por el contrario, invertir significa hacer que nuestro dinero genere más dinero.

3. Empieza a invertir en una edad temprana.

Hay dos aliados fundamentales para la construcción de un patrimonio: dinero y tiempo.

Mientras más tiempo tengamos a nuestro favor, más poderosa será la magia del interés compuesto que es uno de los motores del crecimiento de nuestras inversiones.

Por eso empezar a invertir en una edad temprana es una de las reglas básicas de finanzas personales: puede hacer toda la diferencia entre lograr nuestros objetivos o quedarnos cortos, principalmente cuando hablamos de nuestro retiro.

4. Usa el crédito para sumar y no para restar.

El crédito puede ser un componente que nos ayude a generar patrimonio cuando es utilizado de manera adecuada. Por ejemplo: podemos usar un préstamo para comprar una herramienta o maquinaria que nos generará un ingreso adicional suficiente para pagar la deuda y aún así lograr un excedente.

Desafortunadamente muchas veces se utiliza para restar: para adquirir artículos de uso diario, es decir para financiar un gasto. Por eso mucha gente cae en problemas de endeudamiento: a través del crédito terminan acostumbrándose a gastar más de lo que ganan manteniendo un nivel de vida que no pueden pagar.

5. Construye y mantén un fondo para emergencias.

Un fondo para emergencias nos ayuda a amortiguar situaciones que pueden dañar nuestras finanzas personales, tales como una enfermedad (aunque estemos asegurados tenemos que pagar costos como el deducible y coaseguro) o una pérdida de empleo.

Además puede ayudarnos a evitar tener que utilizar tarjetas de crédito en caso de una situación apresurada, que nos genere a la postre un problema mayor.

6. Protege tu patrimonio de riesgos que pueden dañarlo seriamente.

Mucha gente olvida que la protección del patrimonio es algo fundamental. Pensamos que los seguros son un gasto pero en realidad son un elemento importante para evitar una pérdida patrimonial severa.

Hay muchos ejemplos de familias que han perdido todo tras un terremoto, o una enfermedad grave que requería un tratamiento especializado y costoso. Por eso la protección patrimonial es también una de las reglas básicas de finanzas personales.

Los seguros son instrumentos que nos ayudan a blindar nuestras finanzas de eventos externos que aunque sean poco probables, pueden afectarnos de manera severa.

7. Ahorra y planea tu retiro.

Casi todas las personas llegan a una edad en la cual se arrepienten de no haber pensado antes acerca de su retiro. Frases como: “Si pudiera regresar el tiempo habría empezado a ahorrar mucho antes”.

Hay infinidad de personas que no saben que el ahorro para el retiro en México y en muchos otros países tiene beneficios fiscales importantes. O que no aprovechan los planes de pensiones que tienen en su empresa, en donde el patrón aporta dinero adicional dependiendo del monto ahorrado por el empleado.

Peor aún: la mayoría de los jóvenes ven su retiro como algo tan lejano, tan poco palpable, que no piensan en él. Y ese puede ser un error muy grave.

¿Qué opinas de estas reglas básicas de las Finanzas Personales?

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¿Cuál es el costo 
de tus inversiones?

El costo de las inversiones es una de las variables que como inversionistas debemos tomar en cuenta, ya que tiene un impacto directo sobre el rendimiento total que lograremos obtener.

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¿Cuál es el costo 
de tus inversiones? es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el July 16, 2014 at 09:27PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/1l5Xn7O

Archivado en El Economista - Joan Lanzagorta

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Consejos financieros 
para parejas que 
darán el siguiente paso II

El inicio de una vida juntos es uno de los cambios más significativos a los que nos enfrentamos a lo largo de nuestra vida. Es un paso muy importante.

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Consejos financieros 
para parejas que 
darán el siguiente paso II es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el July 09, 2014 at 07:56PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/1qLHyJ5

Archivado en El Economista - Joan Lanzagorta

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Consejos financieros para parejas que darán el siguiente paso I

Como en cualquier momento trascendental, las consideraciones y decisiones financieras juegan un papel esencial, el cual lamentablemente muchas parejas dejan de lado, complicando de esta forma el destino y desarrollo de la relación.

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Consejos financieros para parejas que darán el siguiente paso I es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el July 07, 2014 at 09:47PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/VC4mPT

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Los cambios comunes 
de la vida y nuestras 
finanzas personales

Las variantes en nuestra vida, aunque sean positivas, podrían llegar en circunstancias difíciles, tanto que podrían presentarse como desastrosas.

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Los cambios comunes 
de la vida y nuestras 
finanzas personales es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el July 02, 2014 at 08:42PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/1o3e2K3

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Débito vs crédito para nuestras compras

Como muchas decisiones financieras que tomamos, elegir usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito tiene que ver más con nuestro sentimiento hacia nuestro dinero que con razones de otro tipo.

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Débito vs crédito para nuestras compras es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el June 30, 2014 at 10:28PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/1x8At7p

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No es malo gastar tu dinero, sino perder de vista tus prioridades

Las personas no debemos hacer esfuerzos sobrehumanos para ahorrar, ni privarnos de cualquier tipo de gozo en la vida que deseamos tener.

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No es malo gastar tu dinero, sino perder de vista tus prioridades es un artículo de luis.martinez@eleconomista.mx publicado originalmente el June 18, 2014 at 09:03PM en El Economista. Link original: http://bit.ly/T8zN2M

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Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas

Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas - http://planeatusfinanzas.com/cuando-hacienda-no-cumple/

Cuando Hacienda no cumple

Soy una persona que tiene cultura fiscal y creo que en México es importante que todos declaremos y paguemos a tiempo nuestros impuestos. Pero también pienso que la autoridad debe cumplir sus obligaciones. La autoridad cuenta con muchos elementos para hacer que las personas paguen de manera correcta sus impuestos. Desafortunadamente los ciudadanos contamos con pocas herramientas para defendernos cuando Hacienda no cumple.

Hacienda no cumple y pone trabas

En este espacio he hablado previamente de mis experiencias. En cada uno de los últimos cinco años he tenido problemas para recibir en tiempo y forma el saldo a favor que me corresponde después de ser siempre de los primeros en presentar mi declaración. El año pasado fue el único que recibí una devolución a través del programa de devoluciones automáticas, pero fue parcial. La autoridad me requirió enviar uno de mis comprobantes de deducciones personales, de un hospital. Por cierto: ya era una factura electrónica por lo cual el SAT debería haberla validado automáticamente. Pero fue un gasto importante- yo creo que por eso prefirieron no validarlo como deberían.

Todos los demás años mi devolución fue rechazada por diferentes supuestos, los cuales ya he narrado en este post. Tuve que solicitar mis devoluciones por el proceso manual. Aunque al final recibí lo que por Ley me correspondía, no fue sino hasta después de tener que recorrer caminos largos y llenos de trabas, como también les he narrado aquí.

Cuando Hacienda no cumple Cuando Hacienda no cumple

Hacienda no cumple al principio – pero tarde o temprano tiene que hacerlo.

Hacienda no cumple con una plataforma inestable y obsoleta

En 2014 el SAT ha estado tratando de hacer una campaña muy importante de imagen, con las palabras: “Declaras a tiempo… Hacienda te devuelve”. Sin embargo eso aplica para las personas que únicamente obtienen ingresos por salarios. Al ser contribuyentes prácticamente “cautivos”y dado que la mayoría no aprovecha la totalidad de los beneficios fiscales, recibieron devoluciones en cinco días hábiles posteriores a la presentación de su declaración.

Hacienda no cumple - Asalariados Promesa de Hacienda para Asalariados - Imagen del SAT

Para todos los demás el camino ha sido tortuoso. En este artículo que publiqué en El Economista di a conocer mi experiencia.

Como expliqué las aplicaciones del SAT estuvieron fallando muchísimo en los primeros días. En mi caso particular tuve muchos problemas al hacer mi declaración en una Mac y la aplicación para cargar mi firma electrónica avanzada no funcionaba.

Así que a la semana siguiente traté de hacerlo a través de mi computadora de la oficina – que corre Windows - el sistema tampoco estaba estable. Como la declaración en línea sólo se guarda durante 3 días, se borró sin que la pudiera enviar y tuve que empezar de nuevo.

Llené otra vez todos los campos y finalmente pude cargar mi firma electrónica avanzada, para posteriormente enviarla.

Misión cumplida… para después darme cuenta que Hacienda no cumple. En parte porque su plataforma es obsoleta e inestable, razón por la cual me rechazaron mi devolución, como explico más adelante.

Hacienda no cumple con un proceso de devoluciones automáticas mucho peor

Salvo el caso de los asalariados, el proceso de devoluciones automáticas ya no lo es tanto y la autoridad ahora se toma un tiempo mucho mayor para procesar las devoluciones de los saldos a favor.

En el pasado uno podía estar recibiendo su depósito – o por lo menos su resolución – entre diez y quince días naturales posteriores a la presentación de su declaración (particularmente a los que declarábamos en los primeros días). Este año tomó 30 días hábiles y cuando uno preguntaba el SAT respondía que por Ley puede tomarse hasta 40 días hábiles. Es decir, en lugar de procesar las declaraciones de una manera más eficiente, ha sido lo contrario.

Hacienda no cumple cuando piensas que todo está bien – y no lo está

La semana pasada al revisar el status de mi devolución, resulta que está rechazada con el argumento de que mi declaración no iba firmada. Respuesta que me molesta de sobremanera porque me aseguré de que estuviera firmada, como ya expliqué antes y también, en su momento, en El Economista. Fue lo que más “lata” me dio al momento de enviarla.

Pero además no fui el único. En Twitter varias personas han mostrado su inconformidad por lo mismo. Y en este mismo blog, en este post, un lector recibió la misma noticia.

Hacienda no cumple - ejemplo Hacienda no cumple - Experiencia y comentario de un lector

Lo peor es que me lo dicen casi mes y medio después de que presenté mi declaración. Eso es lo que no se vale. Si no iba firmada – o por error del propio SAT ellos no la recibieron como tal – eso lo podrían haber dicho desde el principio.

Ahora a hacer una complementaria, firmarla y enviarla – para que la autoridad se tome otros 40 días hábiles en procesarla.

Creo firmemente que el SAT debería ser el primero en cumplir – entonces pueden exigir a los contribuyentes que sean cumplidos.

¿Qué opinas acerca de que Hacienda no cumple? ¿Tuviste una experiencia mejor?

Archivado en Devolución de Impuestos Impuestos SAT

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Mi Post de Hoy en Planea Tus Finanzas

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Cuando Hacienda no cumple

Soy una persona que tiene cultura fiscal y creo que en México es importante que todos declaremos y paguemos a tiempo nuestros impuestos. Pero también pienso que la autoridad debe cumplir sus obligaciones. La autoridad cuenta con muchos elementos para hacer que las personas paguen de manera correcta sus impuestos. Desafortunadamente los ciudadanos contamos con pocas herramientas para defendernos cuando Hacienda no cumple.

Hacienda no cumple y pone trabas

En este espacio he hablado previamente de mis experiencias. En cada uno de los últimos cinco años he tenido problemas para recibir en tiempo y forma el saldo a favor que me corresponde después de ser siempre de los primeros en presentar mi declaración. El año pasado fue el único que recibí una devolución a través del programa de devoluciones automáticas, pero fue parcial. La autoridad me requirió enviar uno de mis comprobantes de deducciones personales, de un hospital. Por cierto: ya era una factura electrónica por lo cual el SAT debería haberla validado automáticamente. Pero fue un gasto importante- yo creo que por eso prefirieron no validarlo como deberían.

Todos los demás años mi devolución fue rechazada por diferentes supuestos, los cuales ya he narrado en este post. Tuve que solicitar mis devoluciones por el proceso manual. Aunque al final recibí lo que por Ley me correspondía, no fue sino hasta después de tener que recorrer caminos largos y llenos de trabas, como también les he narrado aquí.

Cuando Hacienda no cumple Cuando Hacienda no cumple

Hacienda no cumple al principio – pero tarde o temprano tiene que hacerlo.

Hacienda no cumple con una plataforma inestable y obsoleta

En 2014 el SAT ha estado tratando de hacer una campaña muy importante de imagen, con las palabras: “Declaras a tiempo… Hacienda te devuelve”. Sin embargo eso aplica para las personas que únicamente obtienen ingresos por salarios. Al ser contribuyentes prácticamente “cautivos”y dado que la mayoría no aprovecha la totalidad de los beneficios fiscales, recibieron devoluciones en cinco días hábiles posteriores a la presentación de su declaración.

Hacienda no cumple - Asalariados Promesa de Hacienda para Asalariados - Imagen del SAT

Para todos los demás el camino ha sido tortuoso. En este artículo que publiqué en El Economista di a conocer mi experiencia.

Como expliqué las aplicaciones del SAT estuvieron fallando muchísimo en los primeros días. En mi caso particular tuve muchos problemas al hacer mi declaración en una Mac y la aplicación para cargar mi firma electrónica avanzada no funcionaba.

Así que a la semana siguiente traté de hacerlo a través de mi computadora de la oficina – que corre Windows - el sistema tampoco estaba estable. Como la declaración en línea sólo se guarda durante 3 días, se borró sin que la pudiera enviar y tuve que empezar de nuevo.

Llené otra vez todos los campos y finalmente pude cargar mi firma electrónica avanzada, para posteriormente enviarla.

Misión cumplida… para después darme cuenta que Hacienda no cumple. En parte porque su plataforma es obsoleta e inestable, razón por la cual me rechazaron mi devolución, como explico más adelante.

Hacienda no cumple con un proceso de devoluciones automáticas mucho peor

Salvo el caso de los asalariados, el proceso de devoluciones automáticas ya no lo es tanto y la autoridad ahora se toma un tiempo mucho mayor para procesar las devoluciones de los saldos a favor.

En el pasado uno podía estar recibiendo su depósito – o por lo menos su resolución – entre diez y quince días naturales posteriores a la presentación de su declaración (particularmente a los que declarábamos en los primeros días). Este año tomó 30 días hábiles y cuando uno preguntaba el SAT respondía que por Ley puede tomarse hasta 40 días hábiles. Es decir, en lugar de procesar las declaraciones de una manera más eficiente, ha sido lo contrario.

Hacienda no cumple cuando piensas que todo está bien – y no lo está

La semana pasada al revisar el status de mi devolución, resulta que está rechazada con el argumento de que mi declaración no iba firmada. Respuesta que me molesta de sobremanera porque me aseguré de que estuviera firmada, como ya expliqué antes y también, en su momento, en El Economista. Fue lo que más “lata” me dio al momento de enviarla.

Pero además no fui el único. En Twitter varias personas han mostrado su inconformidad por lo mismo. Y en este mismo blog, en este post, un lector recibió la misma noticia.

Hacienda no cumple - ejemplo Hacienda no cumple - Experiencia y comentario de un lector

Lo peor es que me lo dicen casi mes y medio después de que presenté mi declaración. Eso es lo que no se vale. Si no iba firmada – o por error del propio SAT ellos no la recibieron como tal – eso lo podrían haber dicho desde el principio.

Ahora a hacer una complementaria, firmarla y enviarla – para que la autoridad se tome otros 40 días hábiles en procesarla.

Creo firmemente que el SAT debería ser el primero en cumplir – entonces pueden exigir a los contribuyentes que sean cumplidos.

¿Qué opinas acerca de que Hacienda no cumple? ¿Tuviste una experiencia mejor?

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